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宜昌探索“信易贷”新路径 破解中小微企业融资难题
2021-06-03 17:08:32来源:中央广电总台国际在线编辑:李燕责编:石丽敏

  国际在线湖北消息:近日,全国推广“信易贷”模式、促进金融服务实体经济工作现场会在吉林省延边朝鲜族自治州召开。国家发展和改革委员会党组成员、副主任连维良,国家公共信用信息中心主任周民等出席会议。湖北省宜昌市网上金融服务大厅被作为“信易贷”典型案例,以“宜昌经验”向全国推荐。

  宜昌市发改委党组成员、副主任邓明亮在大会上从宜昌“信易贷”的运营模式、运营特点、创新探索、运营成效四个方面介绍了宜昌市的典型经验。

  邓明亮介绍,宜昌“信易贷”的创新探索具备四大特点:一是创新数据运用。“信易贷”平台通过唤醒沉睡的政务信用信息,撬动银行发放信用贷款,信用信息运用包括数据脱敏直供银行信贷模型、加工信用分间接增信两种创新模式,有效促成信用信息的价值转化;二是打通信贷系统。平台不仅开发上线“信易贷”所重点推动的银企线上融资对接平台(即企贷通),更是首创了政务信用信息平台与多家银行信贷系统打通、直连直通申贷的模式;三是注重场景搭建。平台积极探索开展惠企政策申报、企业征信、供应链金融等金融服务;四是风险管控严密。平台采用授权查询、网络隔离、单一个体查询、数据库级脱敏处理、签署保密协议等严格管控措施,确保数据使用合法合规。

  宜昌市探索的“信易贷”有效地破解民营及中小微企业融资难题。截至2021年5月25日,已对接28家金融机构,上线83款金融产品,累计有效申请11.77万人(户)次,授信3.94万人(户)次、180.56亿元,放款2.88万人(户)次、157.69亿元。在推动“信易贷”工作中,宜昌的“秘诀”是多维增信,促成信用信息价值转化。为优化营商环境,破解民营及中小微企业融资难题,宜昌市依托智慧城市建设成果,以“金融+互联网+政务信用数据”为创新路径,通过“政银科企”四方合作,政府主导搭建“宜昌网上金融服务大厅”,作为宜昌市“信易贷”服务平台,以政务信用数据帮助民营及中小微企业等主体增信融资。平台上线两年多来,累计上线在线办理金融产品11个,并逐步破解了三个难点。

  以数据增信解决融资之难

  一是开展线上申请,让需求被发现。通过开放贷款申请接口,民营及中小微企业等主体可以通过直接申请贷款、发布融资需求两种方式,完成需求的便捷化提交与快速响应;二是数据增信,让贷款有依据。宜昌依托智慧城市建设,具备12年的数据归集基础,常态归集、实时校验、交互使用的数据超过61亿条,信用数据可为银行提供准入、评级依据,促成信用信息的价值转化;三是“整合”银行,让选择更多样。明确多家合作银行,通过产品整合与集约展示上线,提供多元的融资选择。

  以技术加持降低融资之贵

  互联网申请免除金融营销成本。通过移动互联网申请大大节约了金融营销成本;自动化信用信息评级授信缩减抵质押成本;政务权威数据可以确保第一还款来源的真实性和准确性,从而有效支撑银行发放纯信用贷款,缩减申贷者的附加成本;大数据风控降低不良成本。上线了移动互联网申请、政务信息增信、大数据风控的信用贷款。

  以服务革命改善融资之慢

  变群众跑腿为数据跑路。企业贷款实现最多跑1次,个人经营性贷款实现零跑腿;变人工审核为系统审核,既节约人力成本,更提高审贷效率,也极大减少差错率;变信息隔绝为实时对接,充分发挥移动互联网获客及准入、授信的及时性,实现银企对接的7x24小时全天候在线服务。(文 许晓梅)

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