整村授信 千余乡村插上“金翅膀”

2019年5月，南漳农商行在清河管理区白鹤湖社区举行“整村授信”启动仪式（视界网 谢树勇 摄）

　　“银行给村民们办了件大好事！有了这个授信，就像家里有个备用小金库，生产创业、脱贫致富，家里急需用钱的时候再也不用发愁了。”1月15日，崇阳县白霓镇大市村支书程桔说。2019年，崇阳农商行对该村农户进行了整村授信。

　　2019年，湖北省农村信用社联合社提出开展“基层党建年”活动，要求全省农商行将支部建在村部上，全力推进整村授信，全面实施金融服务乡村振兴战略。

　　整村授信，给全省乡村带来了什么？

　　“穷可贷富可贷，不讲信誉不能贷”

　　资金短缺，是很多农户发展农业生产经营面临的突出问题，然而贷款较为繁琐、困难。

　　授信，对农户而言，可理解为随时可以提取的贷款。整村授信，就是对目标村所有农户登门调查，逐家逐户进行信用评级、贷款授信。授信后，村民可以知道自己的贷款额度，一旦需要资金，可以直接去银行或者线上申请贷款提取，无需再调查审批、提交资料，节省中间流程。

　　整村授信如何开展？

　　全省各地农商行依托驻村客户经理、信息联络员对农户“人熟、地熟、情况熟”的优势，摸清村组情况、村民资金需求及村民人品、经营项目、嗜好、婚姻、子女、车产、房产、联系方式、健康和重大负面信息等关键信息，提高授信工作效率。

　　农商行和村干部一起组成评级小组，力求做到授信公正、公开。在开展整村授信时，各地农商行把评级授信明细、业务规则等进行公开公示，接受群众监督，让农户知道自己被授信多少，能够贷多少款。

　　应城农商行通过内外评级结合的方式，力求授信精准。外部评级小组由村委主职干部1至2名、群众代表2至3名组成，根据定制信息表中信用、家庭、健康状况等软性信息以及包括年收入、家庭财产、经营项目等在内的硬性信息打分评级。内部评级小组由银行信贷审批小组成员组成，通过征信查询和上门调查等方式，结合外部授信结果进行授信额度测算。同时，银行还邀请目标客户参加预授信会议，现场“答辩”，进行预授信签约。预授信无异议后，对授信结果放榜公示，保证授信结果的公信力。

　　为精确获取客户信息，荆门农商行各支行聘请村干部与“金融村官”共同组成客户准入评议小组，采取“背靠背”独立审批方式，分别甄别客户信息后，汇总评审结果，为初选客户上双保险。并按照专项客户、潜在客户、目标客户、黑名单客户等群体进行初分，制定差异对接方案，对精选的客户“白名单”，要求“金融村官”限时上门服务，确保对接成效。

　　通过整村授信，农户的诚信意识也建立起来了。

　　“只要维护好诚信记录，按时还款，不用跑关系就能拿到创业资金，还没抵押没担保！”江陵县沙岗镇九甲湖村的农户们在该村集中授信现场愉快交谈。2019年下半年以来，结合整村授信，江陵农商行持续推进“金融知识大宣传”主题宣讲，在村民中建立起“穷可贷富可贷，不讲信誉不能贷”的理念。

　　“户户有产业、人人有事做”

　　穿过古城老街，来到位于房县军店镇西北部的军马村。一栋栋崭新的房屋、一条条整洁的街道，映衬着一幅美丽乡村的幸福画卷。

　　“我的启动资金解决了，真是要感谢农商行的整村授信。”看着到账的3万元贷款，二组村民王顺财激动地说。2019年，王顺财决定在本村发展土鸡集中养殖，但苦于前期缺乏启动资金，项目迟迟未能启动。房县农商行军店支行在走村串户开展“整村授信”时得知情况，当即实地调查，对其授信，不到3天就发放了农户小额贷款。

　　2019年，军店镇军马村被房县农商行确定为村银党建互联示范点。为了全力支持军马村打造乡村振兴特色品牌，房县农商行围绕该村中药材种植、果林业发展和牛羊养殖等特色产业，大力推进整村授信工程。

　　房县农商行在第一时间组织专人、专班开展整村授信工作。3个月里，全村450余户常住人口，410余户获得授信，农户小额贷款获贷率超过90%，授信总金额超过2500万元，户均6万余元。通过整村授信，农户贷款抵押难、担保难的问题得到了根本解决，有力加快了村级产业经济发展，实现了“户户有产业、人人有事做”。

　　一边授信，一边放款。就在开展整村授信的3个月里，房县农商行先后为军马村20余农户发放产业农贷300余万元。

　　省农信联社相关负责人表示，整村授信也是农商银行深耕细作、做小做实、助推农村金融信用体系建设的典型落地动作。整村授信实现了行政村逐个建档、精准筛选、批量授信，通过整村全流程一次性作业，全力满足了农户、个体工商户、外出务工人员、农村经营主体等发展生产的资金需求。

　　据统计，截至2019年底，全省76家市县农商行与1165个行政村结对，签订整村授信协议，累计授信11.3万户、金额48.2亿元，全力满足了农户、个体工商户、外出务工人员、农村经营主体等发展生产的资金需求，为乡村振兴注入了金融活水。（湖北日报全媒记者 张阳春 通讯员 张勤 王子燕）