“26条”助力民企跨越“融资高山”

　　破解民营企业融资难、融资贵，监管部门出实招。

　　4月4日，湖北日报全媒记者从湖北银保监局获悉，该局近日出台《关于湖北银行业和保险业加强服务民营企业的通知》（以下简称《通知》），从确立工作目标、建立长效机制、加大资金投放、提高信用贷款比重、提高响应速度和审批时效等八个方面，提出了26条细化措施，推动更多金融资源投向民营企业、中小微企业。

　　民营经济，期盼更多金融活水

　　“在企业发展的紧要关头，都是银行帮我们渡过难关，陪伴我们一路壮大。”湖北富迪实业股份有限公司董事长李俊明感慨地说。1989年，他靠着5万元贷款在仙桃开起了当地第一家超市，而今已经发展成为连锁网点遍布10多个县市的江汉平原“超市王”，银行的信贷支持也从5万元增加到当前的数亿元。

　　金融活水的浇灌，让民营企业从幼苗长成大树。截至2018年末，湖北省小微企业贷款余额11723.1亿元，同比增长12.9%；贷款户数50万户，同比增加7万户。

　　湖北省经济中，民营企业占有大半壁江山。数据显示，2018年上半年，湖北省民营经济增加值为9919.95亿元，占全省GDP比重为55.2%，对经济增长的贡献率达到62.5%。而且，民营经济新旧动能转换趋势突出，从一般加工制造和传统商业服务等领域向高新技术产业、现代服务业等新产业新业态拓展，已成为湖北省经济高质量发展和科技创新的重要力量。

　　金融机构服务民营企业取得阶段性成效。然而，不可否认的是，民营企业，特别是中小微企业金融获得感还不强，目前民营企业获得的金融支持份额，还远低于其在经济总量中的比重。

　　完善机制，建立“敢贷、愿贷、能贷”文化

　　如何全面提升民营企业金融获得感？

　　针对当前民营企业获取金融服务的难点和痛点，《通知》提出了四大目标：增量、扩面、平价、提效，也就是融资规模稳步扩大，让更多民营企业享受到金融服务和风险保障，融资成本逐步下降并稳定在合理水平，融资效率明显提升。

　　湖北省银保监局介绍说，已将金融机构支持民营经济情况纳入综合绩效考核体系，2020年底前各银行业金融机构要力争实现民营企业贷款占比每年提高1个百分点，贷款利率平均上浮幅度不高于上年。

　　如何让银行从“惜贷、惧贷”转向“敢贷、愿贷、能贷”？湖北省银保监局使出了实招——

　　小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标3个百分点以内的，不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。并要求银行金融机构严格落实尽职免责要求，解决银行人员的后顾之忧。

　　部分银行已经在考核制度上提前完善。光大银行武汉分行相关负责人表示，该行对于无确切证据证明工作人员未按照标准化操作流程操作或未勤勉尽职等情况的，均免除全部或部分责任。该行还在内部考核中加大普惠金融贷款考核指标权重，对普惠金融贷款绩效考核系数由1.2提升到1.5倍。

　　金融创新，破除抵押“依赖症”

　　武汉博昇光电股份有限公司是一家光通信领域高科技企业。2018年，公司急需补充经营性流动资金，但没有可抵押的固定资产。

　　关键时刻，“银保合作”解了难题。该公司以三项专利作质押，保险公司提供贷款保证保险，顺利获得200万元融资。据了解，人保财险湖北分公司2019年一季度与银行合作，为53家企业增信融资达1.2亿元。

　　这一路径，将被推广。根据《通知》，银行业与保险业金融机构将加强合作，持续推动贷款保证保险业务发展，进一步发挥信用保证保险的融资增信功能。

　　民营企业特别是小微企业，由于缺乏有效抵押物，相关信息不对称，通过传统的模式难以获得贷款。

　　面对这一困局，金融产品创新显得尤为必要。“26条”中明确提出，减轻对抵押担保的过度依赖，提高信用贷款比重，把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据，对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质民营企业提供信用贷款。扩大知识产权、应收账款、企业股权等可接受抵质押物范围，让更多类型民营企业受益。

　　依靠大数据、互联网，可打破信息不对称。加强信贷服务与互联网、大数据、人工智能、云计算等信息技术的深度融合，充分挖掘数据，对民营企业进行精准画像。建行湖北分行通过与税务深度合作，推出最快60秒放贷的线上银税互动产品“云税贷”，截至3月底已为6802户小微企业发放贷款38.53亿元。

　　差别监管考核，确保落实到位

　　降低融资成本，才能让民营企业轻装上阵。

　　此次出台的细化措施传来利好。在近年来商业银行负债成本明显增加的情况下，鼓励商业银行对普惠型小微企业贷款平均利率控制在同期基准利率1.5倍以内，大型银行发挥“头雁”作用，争取利率平均上浮幅度控制在15%以内。同时，对于流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，银行要至少提前一个月主动对接续贷需求，通过无还本续贷等方式切实降低民营企业贷款周转成本。

　　湖北省农信联社表示，2019年将对民营企业适当下调贷款利率，力争湖北省农商行全年对民营客户利率优惠和减免手续费30亿元。

　　如何加强监督，确保政策落实到位？

　　湖北银保监局表示，将科学实施差别监管考核，对工作推进缓慢、服务效果较差的金融机构，通过系统内通报、下发监管提示函、约谈高管、加大现场检查频率、调整监管评级等形式，督促其加大工作力度；对完成考核指标良好，民营企业贷款基数大、占比高的银行业金融机构，加强正面宣传和正向激励。

　　湖北银保监局相关负责人表示，2019年将按季度监测银行业机构对民营企业的贷款情况，通过走访调研、审慎监管会议等多种形式，加强督导和检查，确保政策落实。（湖北日报全媒记者 张阳春 通讯员 陈晓珞）